Un contrato de hipoteca es un documento en el que una institución bancaria brinda un préstamo a una persona. En este tipo de contrato se deja como garantía un bien inmueble; por ejemplo una casa o un terreno ó un bien mueble; es decir un automóvil. Con este documento se garantiza que el acreedor puede reclamar su dinero mediante la venta del inmueble en caso de que el deudor no pague.
Es decir, el bien hipotecado sigue siendo propiedad del deudor, sin embargo, asegura el pago de la deuda al acreedor. Este convenio permite al deudor seguir viviendo en el bien inmueble o seguir usándolo en caso del bien mueble. Los bienes hipotecados únicamente pueden reclamarse en caso de que el deudor no pague.
Son dos las figuras que encontramos dentro de este contrato: el acreedor y el deudor o hipotecante. El acreedor es la persona que presta el dinero y el deudor o hipotecante la persona que deja en garantía el bien mueble o inmueble.
Si quieres conocer mas sobre los contratos de hipoteca no puedes dejar de leer este articulo, te aseguro te va a gustar.
Tipos de contrato de hipoteca.
Aunque los contrato de hipoteca se separan en una infinidad de clases, generalmente los mas usados son los siguientes.
- Contrato de hipoteca mobiliaria. Este tipo de contrato es el que se hace sobre un bien mueble (objeto fácil de trasladar), sin embargo no todos los bienes muebles se pueden hipotecar. Los bienes muebles que pueden ser hipotecados son por ejemplo; automóviles u otros vehículos a motor, aviones, barcos, maquinaria industrial e incluso la propiedad intelectual industrial. Para este tipo de contratos la cantidad que puede prestarse no es tan elevada como lo es para un bien inmueble.
- Contrato de hipoteca inmobiliaria. Un contrato de hipoteca inmobiliaria es el contrato que se realiza exclusivamente sobre un bien inmueble. Para este tipo de hipotecas usualmente se dejan en garantía casas, terrenos, departamentos o locales. La cantidad que una institución te puede prestar para este tipo de bienes es considerablemente alta, sin embargo corres el riesgo de perderla si no pagas a tiempo.
Elementos del contrato de hipoteca
Un contrato de hipoteca al igual que todos los contratos, tiene casi los mismos elementos. Son ligeras las variantes, pero aquí te dejare todos sus elementos para que este sea valido y no tengas problemas.
Datos personales
Durante el contrato de hipoteca son dos personas las que participan en la celebración; el acreedor y el deudor. Los datos personales que se requieren de ambas partes son principalmente de identificación, como por ejemplo; nombre completo y dirección, en algunos casos teléfono, así como un numero de identificación nacional.
Sírvase extender en su Registro de Escrituras Públicas, una en la que conste el CONTRATO DE HIPOTECA que celebran por una parte la institución _________________________ en adelante el acreedor, cuyo domicilio y representantes figuran en _______________________________y, de la otra parte, el C.______________________________, cuyos datos son los siguientes________________________________________.
Objeto
También tiene que identificarse el objeto que se deja en garantía y este debe existir, ser enajenable y determinado. Generalmente las hipotecas recaen en un bien inmueble.
Capital
Se debe establecer la cantidad por la que se esta hipotecando el bien mueble o inmueble y en que moneda.
La cantidad prestada devengará intereses de un total del 8% anual.
Plazo
Además de los datos ya antes mencionados, también debe establecerse el plazo para devolver el préstamo mas los intereses. También debe establecerse la forma de los mismos, es decir; mensual, semanal, etc.
Los pagos se harán de forma ___________ (mensual, semanal, etc) durante _____________ (un año, dos, etc).
Consentimiento
El acreedor y el deudor deben aceptar que el bien sea utilizado como garantía de la obligación. Además ambas partes deben expresar de forma escrita su voluntad para celebrar el contrato o de lo contrario no es valido.
Ambas partes declaran: Que es su voluntad celebrar este contrato.
Capacidad
El deudor hipotecario tendrá que tener la capacidad legal para celebrar el contrato de hipoteca. En caso de no ser el titular del bien, debe tener la autorización del propietario para hipotecar el bien. Además debe contar con solvencia moral y económica para hipotecar el bien.
Ambas partes declaran:
Reconocerse con capacidad jurídica para llevar a cabo el contrato con base a las leyes y normas vigentes.
Causas de extinción de la hipoteca.
Existen ciertas causas por las que la hipoteca puede terminar antes de tiempo y estas deben ser establecidas en el contrato.
QUINTA.- Las causas de extinción de la hipoteca serán las siguientes:
Cuando por una catástrofe o desastre natural, el bien desaparece.
En caso de que el bien se expropie.
Si el bien se remata judicialmente. Se declare prescrita la acción hipotecaria.
Se consolide la propiedad del bien hipotecado en el acreedor.
Derechos y obligaciones de las partes.
El contrato de hipoteca además debe contar en alguna de sus clausulas con los derechos y obligaciones que tendrán ambas partes.
SEXTA.- Derechos y obligaciones del banco:
Tiene derecho a recibir los pagos del deudor una vez inicie la vigencia del contrato.
El banco deberá elaborar y enviar el estado de cuenta. El estado de cuenta deberá tener todo debidamente detallado.
El banco podrá solicitar el pago anticipado cuando considere que el cliente está haciendo un uso incorrecto de los recursos.
El banco puede cargar al importe del crédito, cuotas por comisiones, etc al monto total del crédito.
SEPTIMA.- Derechos y obligaciones del deudor:
Tiene la obligación de realizar el pago de la cantidad de la forma establecida en el contrato. El pago podrá hacerse en una o varias exhibiciones, dependiendo del plazo y monto del mismo.
Tiene la obligación de pagar cualquier otro cargo que el banco cobre, siempre y cuando éste se encuentre estipulado en el contrato.
Tiene el derecho de disponer de los recursos en la forma pactada en el contrato. Las partes podrán decidir si el banco provee el dinero en una sola exhibición o en periodos.
Firmas y Anexos
Para un contrato de hipoteca usualmente se requieren dos firmas: la del acreedor y el deudor. Sin embargo en este contrato también pueden existir testigos.
Como anexos pueden estar las escrituras del bien inmueble o bien las facturas de los bienes muebles. Así como fotografías y comprobantes de depósitos tanto del acreedor al deudor y viceversa.
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