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NOTA ESTRUCTURADA

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Fecha de actualización: 27/09/2022

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La nota es una herramienta versátil que puede incluso ser de ayuda al resolver asuntos financieros. Una muestra de ello es el uso de la nota estructurada. Si todavía no conoces las características de este documento, el equipo de MilFormatos ha reunido en el siguiente post los aspectos más relevantes:

  • Definición, tipos y características.
  • Instrucciones sobre cómo hacer una nota estructurada.
  • Ejemplo y modelos de nota estructurada para descargar gratis, o completar en línea.

Encuentra otros documentos y formatos para estudiantes útiles en nuestra página, al mismo tiempo que compartes esta información con más personas.

¿Qué es una nota estructurada?

La nota estructurada es un instrumento financiero que permite diseñar una estrategia de inversión a plazo determinado, donde el rendimiento, o retorno, se establece con base en el comportamiento de un activo de referencia. También reciben el nombre de bono estructurado.

 

Esta herramienta se utiliza en bancos y otras entidades financieras para poder ofrecer opciones de inversión más seguras y atractivas para sus clientes. En ese sentido, una nota estructurada es un producto innovador que se presenta como una buena alternativa a los instrumentos de inversiones más conocidos.

Tipos de notas estructuradas

Las notas estructuradas se pueden clasificar según el método de protección del capital invertido, donde serían notas de:

  • Protección total.
  • Protección condicionada.

O bien, se pueden dividir de acuerdo al activo elegido. Entonces, las notas se definen como:

  • Nota estructurada de divisas.
  • Nota estructurada de tasas.
  • Bono estructurado de acciones.

¿Para qué sirve una nota estructurada?

  • Crear una estrategia de inversión y retorno que se ajuste a tus necesidades y posibilidades económicas.
  • Establecer con mayor claridad tus objetivos de inversión y estructurar un plan para alcanzarlos dentro de un plazo fijo.
  • Adaptar tus opciones de inversión a tu perfil de riesgo, de modo que puedas sentirte más cómodo al manejar tu capital.

Características de la nota estructurada

Para que la nota estructura pueda funcionar debe cumplir con las siguientes características:

  • Tiene una fecha de caducidad, donde es momento de recuperar tu capital invertido.
  • Se construye sobre distintos tipos de activos variables, como por ejemplo el tipo de cambio, acciones, índices de bolsa, bonos, o tasas de interés.
  • Establece una serie de condiciones para el pago del rendimiento de la inversión, las cuales tienen el objetivo de proteger tu capital.
  • El inversionista es quién define su estrategia de inversión, es decir, tú escoges tu activo de referencia, las condiciones de protección, el plazo de la nota, etc.
  • La nota como instrumento financiero tiene una renta fija, aunque el rendimiento puedo subir, o bajar, debido al activo variable.

Partes de una nota estructurada

Presta atención porque tu nota estructurada debe estar compuesta por los siguientes elementos:

  • Fecha de vencimiento.
  • Monto disponible para invertir.
  • Activo de referencia, o subyacente.
  • Tasa de renta fija (anual, o mensual).
  • Riesgo.
  • Condición sobre el retorno.
  • Condición sobre el capital.
  • Descripción de condiciones de pago.

CONSEJOS MILFORMATOS

icona TIP Estos formatos te sirven para llevar la idea de tu nota estructurada ante el banco, o un asesor financiero. Luego, la entidad financiera con la que adquieras la nota estructurada guardará toda la información en su base de datos.

¿Cómo hacer una nota estructurada?

Para simplificar el proceso de creación de esta clase de nota te proporcionamos algunos consejos y pasos sencillos:

  1. Visita tu banco, o asesor financiero, de confianza para recibir información sobre la adquisición de una nota estructurada.
  2. Reúne toda la información que puedas sobre los activos de referencia con ayuda de tu asesor financiero, de modo que estés seguro al momento de hacer tu elección.
  3. Diseña tu estrategia de inversión. Esto implica hacer tu predicción sobre el comportamiento del activo subyacente y establecer las condiciones de la nota.
  4. Espera que tu banco, o asesor financiero, calcule el rendimiento que podrías obtener con tu activo y tu estrategia.
  5. Establece el plazo de la nota, y vacía la información en el formato.

Ejemplo de nota estructurada

En nuestro ejemplo de nota estructurada se considera acciones de una empresa como activo de referencia. Esta nota tiene duración de un año, con una tasa de renta fija de 12%, con pagos mensuales de 1%. En la parte final del formato, se describen las condiciones de pago establecido entre el cliente y la entidad financiera.

Nota estructurada

Descripción de la nota

Monto disponible de inversión:

$100.000

Vencimiento:

09/junio/2023

Activo de referencia:

Acciones.

Riesgo:

Volatilidad de las acciones.

Tasa de renta fija:

12% anual.

(pago mensual).

Condición de retorno:

Caída del 50% de las acciones.

Condición de capital:

Caída del 40% de las acciones.

Descripción condiciones de pago

Condición sobre el retorno: Con una caída del 50% de las acciones no se paga la tasa mensual.
Condición sobre el pago del capital: Con una caída del 40% de las acciones al vencimiento de la nota no se regresa el capital invertido en efectivo, sino que se entregan acciones.

Formatos gratis para descargar

A continuación te ofrecemos un ejemplo y formatos de nota estructurada diseñados por el equipo de Milautores en Excel, Google Drive y OneDrive. Escoge el de tu preferencia y descárgalo gratis en el formato de Excel (xlsx) o en PDF.

Pasos para usar los formatos en OneDrive (Excel en Línea) y Google Drive:

  1. Primero: inicia sesión en tu cuenta de Microsoft o Google para tener acceso a estas plataformas online. Si no tienes una, puedes completar tu registro fácil y rápido en sus webs oficiales.
  2. Segundo: haz clic sobre el botón de descarga del formato de tu elección.
  3. Tercero: selecciona las opciones “hacer una copia” o “guardar una copia” para crear una versión del archivo en tu cuenta de Google u OneDrive.
  4. Cuarto: edita la hoja como quieras para tener tu propia nota estructurada. Al terminar, podrás descargarla en Excel o PDF, imprimirla y enviarla a cualquier usuario usando el enlace de compartido.

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por Carolina Rojas el 29 de septiembre de 2022

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